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理财新趋势,几点隐忧提醒大家注意

2020-09-02 18:57 来源:未知 作者:石家庄生活网1
理财新趋势,几点隐忧提醒大家注意

近日,《2020国人理财趋势报告》发布,国民理财的各项大数据落入人们的眼帘。对于理财意识的提升,有喜有忧,其中几点隐忧很有必要提醒大家注意。

2020年理财新趋势,几点隐忧提醒大家注意

 

 

01,接受多少亏损?

自改革开放以来,我国国民的收入水平越来越高,同时,也越来越多人形成了投资理财的观念,随着互联网技术的推广,互联网理财吸引了更多的投资者参与其中,一个全民理财的时代已经到来。

据该报告显示,理财的群体逐渐年轻化,90后的年轻人已经成为了理财的主要群体,越来越多的年轻人加入到理财的队列。

超过75%的国民通过理财的手段使自己的财富成功增值,这吸引了更多的在理财起点徘徊的人加入到其中。从2019年开始到现在的结构性牛市,不管是股票还是基金,都获得了不错的回报,这给大家的投资理财贡献不小。

但这也是隐患之一,尤其是一些新的投资者,还没有经历过2018年市场下跌20%以上,更没有经历过2015年下半年的暴跌,他们很容易认为目前的上涨是理所当然,未来也应该是这样上涨。一旦市场回调,没有熊市经验的投资者,可能亏损更大。

数据也表明,有90%的理财者可以接受偶尔出现的亏损,更有20%的投资者能接受10%或以上的亏损。如果追求10%,20%甚至更高的回报率,却不能接受亏损的风险,未来肯定会出问题。

所以,财说得明白不管在评测银行理财产品还是基金产品,都非常注意这一点,不仅仅只出一款产品的优劣,还重点指出适合哪一类风险类型的投资者。

比如某一只基金,2019年上涨90%,今年以来也上涨70%,从多个角度来看,这只基金都不差,但却不适合风险程度较低的人群。如果一个相对保守的投资者,原来的想法仅仅是跑赢通胀,但是在选择基金时,却选择了这一类涨幅较高的基金,很有可能会忽略了这一类基金波动较大的风险。

今年3月的调整,以及近期基金的调整,都让这类投资者经受了煎熬,甚至遭受了损失。

注意产品与自己的风险类型相匹配,是非常重要的。

2020年理财新趋势,几点隐忧提醒大家注意

 

 

02,配置合理性

报告中还提到,约有40%的理财用户有短期开销、保险保障和投资增值"三笔钱配置"的习惯,投资者们为自己开拓了多元化的资产配置,对待投资理财也愈加理性。

多元化的资产配置能有效的避免市场带来的风险,对于投资者来说,这不仅规避了风险,还能为自己带来更高的收益,相较于死板且高风险的单一储蓄,这种投资方式则显得更科学安全。

尤其在今年这种特殊时期,多元化的资产配置就更为必要了,全球经济、长期利率下行使得货币贬值,这给投资市场带来了许多不确定因素,面对这种状况,控制投资风险是每个投资者的必要任务。

以前大多数人无非是银行存款和银行理财为主的投资方式,现在越来越多人购买基金,投资股票,甚至连黄金,也越来越多成为大家投资的对象,而不仅仅是日常消费。

但是在具体的配置上,大多数投资者还没有明确的规则,完全凭个人喜好,也很容易受市场热度影响。有一些爆款基金引来几百亿上千亿的资金追捧,就是具体的表现之一;而最近黄金突破是高位,又引发一轮抢购狂潮,这又是一个具体的表现。

财说得明白有一个小建议:提前设定各大类投资的比例,进行动态平衡,不但能获得不错的收益,还可以防范风险。

举一个最简单的例子,比如按照自己的风险类型,提前确定股票和债券之间的比例是5:5,并且按照这个比例买入相应的基金。随着股市越涨越高,股票型基金的增值速度肯定比债券型基金的更快,所以一个季度之后,可能发现股票和债券之间的比例变成了6:4,这个时候应该卖出一部分股票型基金,转换成债券型基金,重新把比例调整为5:5。

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03,投资平台的影响

不少投资者都有过类似的经历,在进入投资市场前都有"择时""选品""持有时长"等众多问题,他们需要专业的力量为他们出谋划策,在诸多理财选择中有所定夺,这时候,专业机构就是他们最好的选择。

但对于大多数投资者来说,因为不熟悉,也因为资金金额不大,所以可以选择的平台并不多,因此很多人选择了最为方便的互联网平台。

这些第三方的互联网平台,不但使用方便,而且资讯非常详实。但是对于投资者来说,也需要注意一个隐患,千万注意对某些投资产品的过度包装。

比如就在前两天财说得明白评测过的一只新发基金,这一类平台强调了基金经理在管理的基金业绩非常优秀,"在管理"几个字就是包装技巧。因为这一位基金经理也管理过其他几只基金表现比较差,只是为了发行这只新基金,在前几个月,把表现比较差的几只基金,转交了给其他人管理而已。

但不管怎么样,看着这份报告,财说得明白还是非常开心,越来越多人开始有意的通过主动的理财,追求被动收入,追求未来的财务自由。

如果我们能从投资中汲取经验,形成一个更为科学更为先进的投资方式,未来一定能在投资场里运筹帷幄,达到智慧与物质双层面的财富增值。

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