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究竟哪种理财方式最赚钱?

2020-01-09 18:05 来源:未知 作者:石家庄生活网
究竟哪种理财方式最赚钱?

  2020年开始还没几天,先有央行开出降准的第一枪,现在又轮到银保监会放大招了。
 
  1月4日晚间,银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》,其中有一段表述引发投资者格外关注。
 
 
  那就是“多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金”。
 
  这简单点理解就是通过保险、基金和银行理财等形式引导居民的储蓄资金流向资本市场,并且转化为长期的资本市场资金。
 
  既然事关居民储蓄,那我们就先看看居民储蓄存款是多少。据央行数据显示,截至2018年末,我国城乡居民储蓄存款余额是71.6万亿元,总量巨大。
 
  如果按照此前国家统计局公布的13.95亿总人口来计算的话,平均下来每人存款是51931。
 
  这平均5万多的存款,如果转化为资本市场的长期资金,又会有多少收益呢?
 
  俗话说:选择大于努力,那今天南南就跟大家聊聊选择不同投资品种会有怎样不同的收益。
 
  在进行比较之前,南南先设一条及格线,也就是平均物价涨幅。
 
  据国家统计局数据显示,截至去年11月份,过去15年居民消费价格指数涨幅高达55%,也就是说如果2004年,平均每天消费100元,那么2019年就要消费155元才能达到相似的生活品质。
 
 
  数据来源:国家统计局,20041231-201911
 
  有了55%的及格线,我们再来看看过去15年投资什么资产才能达到保值增值、财富增长的目标,这里南南主要分为四种投资方式:
 
  01 定期存款
 
  定期存款是一种定期定额的储蓄方式,假如小王从2004年开始投资一笔1年期的定期存款,并且不断滚存。
 
  南南算了一下,15年的回报是46.3%,这个数据是低于同期55%的居民消费价格指数的。
 
 
  数据来源:中国人民银行,如遇一年多次调整利率情况,按平均利率计算
 
  要知道1993年的一年期定期存款利率高达10.98%,但是根据央行统计数据,当前利率仅为1.5%。
 
  而且根据目前国内经济情况的走势,尤其是在全球零利率甚至是负利率的大背景下,未来也是大概率不会上升。
 
  所以说,在过去的15年里,如果仅仅坚持定期存款,那可能所存资金的价值是在慢慢减少的。
 
  02 债券投资
 
  债券一直以来都以稳健著称,风险小,收益也相对较少。
 
  以代表债券平均收益的中证全债指数为例,过去15年债券的投资累计收益高达99.86%,接近同期CPI涨幅的2倍。
 
  这里南南也将具体业绩表现放在下方文字版中了,感兴趣的南粉也可以看一下。
 
 
  数据来源:wind,20040101-20190930
 
  从上面的图表中也可以看出,债券投资的收益比较稳定,回撤很小,因此在资产配置里适合充当低风险的资产。
 
  但是,南南也要提醒一下大家的是,债券市场规模虽大,高达54.97%,但是个人投资者想要进入这个市场是很难的。
 
  具体原因南南在之前的音频也有介绍,可以点击文字链接查看。《个人投资者直接买债券有多难?》
 
  所以说,想要投资债券的投资者可以了解一下债券基金。
 
  03 股票投资
 
  和债券相比,股票投资的特点也很明显,那就是高收益伴随着高风险。
 
  以沪深300指数为例,过去15年,投资沪深300指数的累计收益高达250.38%,是一个不错的收益。
 
 
  数据来源:wind,20040731-20190930
 
  但是南粉们应该也都知道,股市的回撤非常大,比如2008年沪深300指数最大回撤超70%,2015年也是接近50%。
 
  而且根据东方财富网的数据显示,2019年在沪深300指数上涨高达36.07的市场行情下,盈利的股民仅占49%,超过一半的人并没有赚到钱。
 
  这也间接给想要进入股票市场的投资者提个醒:想要通过投资A股赚钱,其实并不是一件容易的事情。
 
  04 基金投资
 
  基金投资的一个明显特点就是分散投资,买入某只基金就相当于买入了一篮子股票,因此风险相对较小。
 
  根据数据显示,相同时间范围内相较于股票投资,偏股混合型基金的累计收益率高达607.06%,几乎是沪深300指数的2.4倍。

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